Ein niedriges Zinsniveau veranlasst viele Darlehensnehmer, die Zinssätze für bereits abgeschlossene Hypothekendarlehen zu überprüfen. Hierbei sind folgende Sachverhalte bzw. Umschuldungsvarianten denkbar:

I. Darlehen mit aktuellem Zinsfestschreibungsablauf

Hier ist eine sofortige Umschuldung möglich!

II. Darlehen mit Kündigungsrechten

• variabel verzinsliche Darlehen
• spezielle Förderdarlehen (z.B. KfW-Darlehen)
• Darlehen mit Sondertilgungs- oder Sonderkündigungsrecht
• Darlehen mit gesetzlichem Kündigungsrecht (§ 609 a BGB)

Auch hier ist ohne Probleme eine sofortige Umschuldung möglich !

III. Darlehen mit zukünftigem Zinsfestschreibungsablauf

• Umschuldung unter Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung durch den Kreditnehmer
  Die von der Bank bei vorzeitig gekündigten Darlehen erhobenen Kosten in Form der Vorfälligkeitsentschädigung sind von dem Darlehensnehmer zu tragen.
  
  
• Umschuldung unter Kreditierung der Vorfälligkeitsentschädigung
  Die Vorfälligkeitsentschädigung wird auf die Restschuld aufgeschlagen und so in dem neuen Darlehen mitfinanziert
  
  
• Umschuldung unter Verrechnung der Vorfälligkeitsentschädigung in der Neukondition
  Die Vorfälligkeitsentschädigung führt hierbei nicht zu einer höheren Verschuldung, sondern wird vom neuen Darlehensgeber verauslagt und an den Darlehensnehmer in Form eines Zinsaufschlags weitergegeben
  
  
• Umschuldung auf Termin ( Forwardkondition )
  Das Altdarlehen mit einer maximalen Restlaufzeit von bis zu 5 Jahren wird nicht gekündigt, stattdessen wird der aktuelle Zins, zuzüglich eines durch die Vorhaltekosten des Darlehensgebers bestimmten Aufschlags, "reserviert" und vertraglich fixiert. Die Auszahlung des neuen Darlehens erfolgt dann zum Zeitpunkt des Auslaufs der vereinbarten Zinsbindungsfrist des alten Darlehens